元銀行員が教える｜夢のマイホームの「住宅ローン審査」と「無理のない返済」の考え方

こんにちは。そらりゅうです。

今回は、「夢のマイホーム」にはかかせない、住宅ローンについて。

多くの方にとっては一度キリの買い物にるマイホーム。

失敗をしたくないですよね。

立地にこだわって、設計にこだわって、家電にこだわって・・・

でも大事なことを忘れてませんか？

購入してからの生活費。

今回は、マイホーム購入してから、生活費にこまって欲しくないので、理想の住宅ローンについて記事にします。

みなさんは家を見に行くと、ざっくりと下記の流れで住宅を購入することになります。

そらりゅう

販売会社や銀行の言うなりは危険だよ

この記事を書いた人

そらりゅう

私は、20年間金融機関（地方銀行→メガバンク）で勤務。海外に赴任もしていました。自身の経験から、金融情報、投資（投資信託中心）、海外や日本のレジャー施設、体験談を記事にしています。
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住宅ローンの審査の目安は？年収の何倍？

銀行の住宅ローンへの取り組みの姿勢は競争が激しく、審査がかなり緩いと言っても過言ではないでしょう。

住宅ローンの審査基準は、銀行のスタイル、勤務先などの諸条件にもよって違います。

私が、いろいろな銀行の方と話して分かったことは、

そらりゅう

年収の７倍~９倍まで審査が通っても、慎重に考えてください

 

 

 

 

 

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住宅ローンの審査の目安は？返済比率の考え方

住宅ローンの審査の目安には、もう一つ考え方があります。

それは、返済比率。

税引き後の収入に対して、どれぐらいの返済比率で生活できるかという考え方。

多くの銀行は、返済比率35％ぐらいまでが多いイメージ。

例えば、手取りの年収が５００万円のサラリーマンは、

返済額と利息含めて年間175万円の返済までならオッケーという考え方。

ただし、気を付けて欲しいのは、

この返済比率の考え方は、他のローンの返済も含むこと。

例えば、カードローン、マイカローン、ペットローンなどなど。

住宅ローン以外のローンは、借入年数が短いから、返済比率をかなり圧迫する。

だから、住宅ローンの審査が一気に通りづらくなるイメージ。

住宅ローンを考えている人は、他のローンを借りないことや、住宅ローンの前に返済してしまうことをおススメします。

もう一つ注意してほしいことは、

返済比率３５％まで借りると、生活に影響します。

理想の返済比率は20％程度かな。

さっきの手取年収５００万円の例でいくと、100万円前後に抑えたプランをおススメします。

家族構成によっても違うから、一度、自分で将来設計をシミュレーションしてみてください。

例えば、独身や、夫婦２人の場合と、子供が２人の場合だと生活費が大きく違います。

生活費を考えながら、返済比率を考えてくださいね。

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まとめ　住宅ローンの目安

住宅ローンの借りられる金額の目安は、

・年収の７倍~９倍程度
・返済比率が手取年収の35％程度

だけど、上記のような金額で、販売会社、銀行の言いなりには気を付けて。

理想の住宅ローンの借入目安（無理のない借入目安）は、家族構成、勤務先によって違うけど、

・年収の６倍程度
・返済比率は、手取年収の20％程度

上記が無理のない金額だと思います。

マイホーム＝負債という考え方もあるから、無理に住宅を購入するのではなくて、

「自分がどのような人生を過ごしたいか」を考えて、マイホームの購入を検討してくださいね。